Документы для оформления кредита и ипотеки в Чехии

Заказать услугу можно здесь

1. Порядок выдачи кредита. Общая информация.

Для целей покупки недвижимости в Чехии иностранные граждане, в том числе из России, могут получить кредит от ведущих банков на территории Чешской Республики. Кредит может быть оформлен как на физическое, так и юридическое лицо.
Граждане из России, Украины, Казахстана в качестве доказательства платежеспособности вправе предъявить документы о доходах на территории постоянного места жительства или иных стран, то есть за пределами Чехии. Каждое заявление о кредите рассматривается банковскими специалистами в индивидуальном порядке.

Покупка недвижимости, бизнеса в Чехии и/или реализация инвестиционного проекта может быть совершена за счет привлечения заемных средств, предоставляемых банками при соблюдении ряда минимальных условий:

• наличие собственных средств в объеме не менее 30% от цены объекта недвижимости или инвестиционного проекта;
• оформление банком права обременения (залога) на объект покупки, которое снимается после погашения кредита;
• целевое использование кредитных средств;
• отсутствие уголовных правонарушений на территории Европы.

Процентная ставка по кредиту/ипотеке на сегодняшний день составляет от 3% в год от суммы кредита, и зависит в основном от фиксации или рефиксации процентной ставки, подтвержденных доходов клиента, его статуса на территории Чехии, а также от суммы его собственного финансирования покупки и, конечно же, от условий конкретного банка.

2. Ипотечное кредитование.

В Европе ипотечное кредитование развитая индустрия, которая служит интересам людей и является обычным делом. В этой сфере иностранцы могут быть спокойны, так как не встретят злоупотреблений со стороны банков, огромных процентных ставок и проблем, которые возникают в России, Украине, Казахстане при получении кредитов. Посредством ипотечного кредита можно финансировать как покупку жилья, так : земельного участка (без обязательства строить на нем жилье), доходного дома, дачи, многоцелевого сооружения.
Выдача ипотечного кредита возможна на различных условиях на сроки примерно от 5 до 30 лет с различными сроками фиксации процентной ставки, примерно от 1 до 10 лет. Под сроком фиксации ипотеки понимается период, когда невозможно изменить условия кредитования ни со стороны банка, ни со стороны заемщика. От этого срока также зависит величина процентной ставки. По истечении этого срока банк имеет право пересмотреть процентную ставку, а заемщик провести рефинансирование кредита либо полностью или частично погасить его без пересчета процентов за досрочное расторжение договора. Величина ставки зависит и от суммы первоначального взноса, уплаченного покупателем при получении кредита, и общего срока кредитования. Ипотечные ставки при оформлении кредита на физическое лицо составят в среднем 3-5% в год. Процентная ставка для юридических лиц будет чуть выше и составит 5-7% годовых. Сумма кредита до 70% от стоимости недвижимости.

Основными требованиями для получения ипотечного финансирования в чешском банке являются:

• обязательное наличие собственного капитала, минимум 30% от стоимости недвижимости и расходов на оформление сделки купли-продажи;
• сумма финансирования должна быть для физического лица не ниже 300.000 крон (12 000 евро), для юридических - 1 млн.крон (40 000 евро);
• срок финансирования должен быть установлен таким образом, чтобы кредит был полностью выплачен до достижения заемщиком пенсионного возраста. При оформлении ипотечного кредита на юридическое лицо срок ипотечного кредитования не должен превышать срока достижения пенсионного возраста учредителем компании.

Для рассмотрения банками заявления на получение ипотечного кредита необходимо предоставление заявителем следующих документов*:

Физическое лицо:
Загранпаспорт. Документ о месте постоянного проживания. Второй документ, удостоверяющий личность (например, водительские права). Подтверждение о доходах на бланке банка или справка о заработной плате от работодателя (форма 2НДФЛ, если работодатель российский, или аналогичная) (не старше 30 дней). Выписка с банковского счета за три месяца с начислением заработной платы и/или других регулярных доходов. Трудовой договор с неограниченным сроком действия и другие договора, по которым начисляется регулярный доход (например, договор о сдаче в аренду недвижимости). Проект договора купли-продажи недвижимости. Судебная оценка объекта недвижимости. Заявление о кредите. Страховка недвижимости в пользу банка.

Юридическое лицо:
Выписка из Торгового суда о регистрации фирмы. Проект договора купли -продажи, на чешском языке. Судебная оценка объекта недвижимости. Заявление о выдачи кредита. Страховка недвижимости в пользу банка.

Вопрос о выдаче банком кредита решается индивидуально, после анализа представленных документов. С момента предоставления в банк всех необходимых документов срок рассмотрения банком заявки клиента на выдачу кредита занимает максимум 14 дней.

3. Потребительское кредитование.

Граждане из России, Украины, Казахстана, не проживающие в Чехии, могут оформить финансирование на строительство или реконструкцию объекта недвижимости или для покупки ценных вещей (автомобиль, катер, и т.д.).
В этом случае оформляется потребительский кредит. Данный вид кредита предоставляется на срок 3-5 лет. Как правило, при рассмотрении заявки на кредит нет жестких условий о целевом использовании кредита. Заемщику гарантируются фиксированные кредитные условия на весь срок кредита. Процентная ставка по потребительскому кредиту несколько выше (от 6%), чем по ипотечному кредиту, но для оформления кредита требуется значительно меньше документов.
Максимальная сумма кредита 2 млн. крон (80 000 евро).

Для рассмотрения банками заявления на получение потребительского кредита необходимо предоставление заявителем следующих документов*: 

Формуляр-заявление о выдаче кредита. Два документа, удостоверяющие личность заемщика. Подтверждение стабильного дохода. От частных лиц - справка с места работы, ежемесячные расчеты зарплаты (от 2 мес. до 1 года в зависимости от банка), последние налоговые декларации. Налоговые декларации или иные документы об отсутствии бюджетных долгов (за последние 2-4 года в зависимости от банка). Данные о ежемесячных семейных расходах (прочие кредиты, арендная плата, коммунальные услуги, алименты и т.д.).

4. Коммерческое кредитование.

Владелец или директор чешской компании, являясь гражданином России, Украины или Казахстана и не имеющий постоянного места жительства в Чехии, вправе оформить коммерческий кредит. Кредит выдается для предпринимательских целей и может использоваться для покупки жилой, коммерческой недвижимости или действующего бизнеса. Ставка по такому кредиту, как правило, составляет от 4,99% годовых. Кредит выдается на срок от года до 20 лет. Сумма кредита может доходить до 200 млн. крон (8 млн.евро).

Для рассмотрения банками заявления на получение коммерческого кредита необходимо предоставление заявителем следующих документов*: 

Выписка из Торгового суда о регистрации фирмы. Подтверждение об отсутствии задолженности по налогам и сборам из налоговой инспекции. Подтверждение об отсутствии задолженности по социальным платежам из фонда социального страхования. Налоговые декларации за последние 2-4 года. Бухгалтерская годовая отчетность (баланс) за последние годы. Бизнес-план развития компании на период получения кредита. Презентация компании, ее структуры, резюме-биография, достижения.

Сбор документов и предварительное оформление коммерческого кредита могут быть произведены сотрудниками нашей компании на основании данных, полученных онлайн, без присутствия представителей компании.

* эти и большинство других документов для предоставления банком кредита оформит наша компания.

Заказать услугу можно здесь

Ознакомиться со всеми услугами и ценами можно здесь