Чешские банкиры открывают секрет как получить кредит, в том числе на покупку недвижимости.
Получить ипотеку на покупку жилой недвижимости в Чехии или кредит на приобретение коммерческого объетка возможно.
Банки играют важную роль в деятельности целого ряда компаний. Если заявитель вовремя не получит бизнес-кредит, часто это означает конец его планов, потому что для начала или развития бизнеса ему не хватает достаточной суммы. Уже давно среди предпринимателей ходит распространенное мнение, что банки не заинтересованы инвестировать в малые и средние компании. Предпочитают занимать десятки миллионов крупным предприятиям с историей, нежели четверть миллиона крон на старт малого бизнеса. Эта тенденция вполне понятна и обоснована банковскими учреждениями. Большую компанию для них легче контролировать и высокие инвестиции менее рискованны. В прошлом ряд банков потеряли свои деньги на малых предприятиях. Качество бизнес-планов малых предприятий часто хромает и в целом все должны понимать, что банки не существует для того, чтобы помогать реализовывать мечты предпринимателей. Прежде всего они заинтересованы в прибыли для своих акционеров. Поэтому, следует ли вообще начинающему предпринимателю тратить время на общение с банками? Как себя вести и что предоставить для успешного выполнения условий заявки на кредит? На эти вопросы - ответы нам дадут наиболее компетентные представители банковских учреждений, действующих на чешском рынке.
И индивидуальный предприниматель и небольшая фирма имеют шанс, но ...
Фактическая позиция предпринимателя при обращении в банк мало чем отличается от физических лиц. Как правило, предприниматель требует более высокой суммы для операционного или инвестиционного кредитования, и она должна быть обеспечена в случаях, если предприниматель не выполнит своих обязательств перед банком.
Банки часто должны рассматривать заявление о кредитовании предпринимателей гораздо более осторожно, на том основании, что они “плавают в других водах”. Когда речь идет о бизнес-кредите, можно с уверенностью сказать, что это более сложный продукт, чем кредит физическому лицу на покупку недвижимости в Чехии в том числе. Следует ориентироваться в оценке возможных доходов и будущего развития, поэтому здесь обращается большое внимание на качество и количество необходимой информации. Ситуация становится еще более сложной в случае, если речь идет о инвестиционных кредитах, где необходимо оценить будущие доходы от финансируемых инвестиций.
Деятельность предпринимателей более обширная чем у физических лиц, поэтому у банка подход и оценка их финансового положения должны быть комплексными. Финансовые институты подвергают заявление о кредитовании строгой оценке на предмет кредитного риска. Таким образом они защищают сами себя и клиента, который в будущем может попасть в ситуацию, когда не будет в состоянии погасить кредит. Таким образом, фактические переговоры отнимают много времени у клиента и банка.
По сравнению с гражданами, банки предлагают предпринимателям чуть менее привлекательные условия с точки зрения погашаемых платежей или процентной ставки. Предложения депозитных продуктов по своей структуре близки параметрам корпоративных счетов. Часто это обосновывается тем, что ожидаемое среднее поведение предпринимателя отличается от среднего поведения человека, не занимающегося бизнесом. Исключение составляют так называемые профессиональные группы, то есть юристы или врачи, которым банки обычно предлагают более выгодные условия, чем другим предпринимателям.
Предпринимателям меньше, а корпоративные кредиты наоборот растут
Объем кредитов предпринимателям в течение нескольких лет падает. Доступность кредитов для предпринимателей в Чехии пострадала с наступлением финансового кризиса в 2008 году и сами предприниматели все еще испытывают на себе его последствия. Банки до сих пор не вернули параметры кредитов для предпринимателей к докризисному уровню. Причиной этого является тот факт, что малые предприятия, в основном и теперь терпят финансовую неудачу.
Поэтому подходящее ли сейчас время для подачи заявки на кредит? Да. Банки говорят, что они готовы финансировать широкий спектр бизнес-планов, у которых есть будущее. И для мелких предпринимателей в настоящее время на рынке доступны те же продукты и услуги, что для малых и средних компаний. Банки в Чешской Республике, как правило, заинтересованы кредитовать.
Что касается финансирования оперативных потребностей, то предприниматели часто не осознают факт, что когда количество заказов уменьшается, уменьшается и потребность в финансировании оборотного капитала. Уровень запасов незавершенного производства и дебиторской задолженности не так высоки и банк производит объемы предоставляемых средств в соответствии с этими параметрами. Сдвиг происходит в расширении вариантов финансирования. Предлагаются упрощенные формы финансирования, которые ранее были более типичны для крупных компаний, такие как факторинг, лизинг или специализированное финансирование автомобилей. Это расширяет возможности для клиентов привлечь средства для своего бизнеса, его развития и функционирования.
Бизнес-план создайте "на заказ"
При первой подаче заявления о кредитовании предприниматели и физические лица не отличаются. Банк хочет знать, что клиент имеет достаточный доход для погашения кредита и заодно желает убедиться, что нет непосредственного риска, что клиент лишится своего дохода. Поэтому предпринимателю необходимо подготовить качественную презентацию своего бизнес-плана.
Бизнес-план должен быть ясным, правдивым и убедительным. Если предприниматель уже определился с организационно-правовой формой бизнеса и деятельности компании, списком услуг и продуктов, знает рынок, на котором собирается работать, располагает финансовым планом и графиком начала предпринимательской деятельности, рассчитал потребности во внешних ресурсах, то он находится на правильном пути к успешному получению кредита, в том числе кредита на покупку коммерческой недвижимости в Чехии.
Заявитель должен иметь в виду, что в простоте и заключается сила. Бизнес-план должен быть представлен в понятной форме. Следует ожидать, что не все поймут данную область предпринимательства. Сложная и нечетко определенная теория обычно терпит неудачу. В плане должны быть изложены основные принципы, т.е. подробное описание деятельности, которой занимается предприниматель. Это не значит, что проект должен быть уникальным. Должно быть ясно, какая будет добавленная стоимость у продукта, какова отдача от инвестиций в . Проситель кредита не должен забыть упомянуть и то, что отличает его от конкурентов, как он хочет добиться успеха на рынке и как, за счет каких средств будет погашать кредит. Следует также упомянуть о будущем развитии своего бизнеса.
Проект должен быть реалистичным, он должен быть основан на существующих возможностях и опыте предпринимателя. Должно быть ясно, что предприниматель видит текущую экономическую ситуацию, положение выбранного бизнес-сектора, рассчитал не только возможные доходы, но и расходы и риски, которые приносит проект. Банк при рассмотрении заявления о кредитовании смотрит не только вперед, но и в прошлое. Если предприниматель может продемонстрировать успешную историю, как правило приложив налоговые декларации за два последних финансовых года, хороший cash-flow, основные средства и бизнес-план для возврата инвестиций, то он находится на пути одобрения кредита. Операционные кредиты обычно предоставляются до 15% от оборота за предыдущий финансовый год, у инвестиционных кредитов по-прежнему изучаются возможность запланированной отдачи от инвестиций. Предприниматель не должен скрывать от банка никакую информацию, наоборот большой плюс- открытость и реальные намерения. Наконец, он должен понимать о чем говорит и являться экспертом в своей области.
Хорошо написанный бизнес-план поможет банковскому финансовому консультанту предложить предпринимателю лучшее решение для финансирования проекта. Что касается объема и формы подачи информации, банки относятся с пониманием, что предприниматели не имеют возможности для создания сложных презентаций. Вполне достаточно краткого и ясного описания на одной странице.
Одна ошибка ничего не значит
Перед выбором банка, следует ознакомится с условиями кредитования. Можно отправить запрос и сравнить предложения нескольких банковских учреждений. В настоящее время банки имеют индивидуальные и гибкие условия, которые способны предложить предпринимателям. И даже два специалиста из одного банка не должны смотреть одинаково на заявителя. В любом случае, нет никаких оснований для паники, если заявителя постигнет неуспех при посещении первого или второго банка. Надо попробовать в другом месте. Если ни один из вариантов не принесет желаемого результата, следует переосмыслить свой бизнес план.
На основании чего принимать решение? Одним из главных решающих факторов, несомненно, является скорость и простота получения кредита. Важно также выбрать тот банк, который удовлетворит все потребности предпринимателя не только сегодня, но и в перспективе. Предприниматели должны выбрать банк, который предоставит им комплексные решения их финансовых потребностей и будет являться долгосрочным партнером. Это означает, что предприниматель должен принимать во внимание не только качество и доступность услуг данного банка, но и индивидуальный подход банкиров.
Некоторые банки предлагают малым и средним предприятиям специальные кредитные продукты бесплатно, нецелевые кредиты без залога, фиксированные процентные ставки, кредит на основе оборота в данном банке, и тому подобное. Каждый из банков может установить индивидуальные параметры для нового клиента, что очень удобно, при этом банк не всегда в состоянии адекватно реагировать на меняющиеся потребности клиента особенно в период экономического спада. Подробнее: получение коммерческого кредита в Чехии в Personally Real Estate.
